大数据来了我们怎么办啊

大数据带来便捷，大数据蕴藏商机，大数据无所不能……一个接一个的判断正在由理论演变为活生生可感受可触摸的现实。

可是，这样轰轰烈烈地扑面而来，又让人有些许恐惧—大数据来了，我们怎么办？

这里的“我们”，指的是普通消费者。

这两年开始，我们由跑去医院门诊纸质挂号变为网络电子挂号，我们的处方由医生手写变为电子打印，我们的病历、各项检查结果都在档案袋存储的同时也有了一份更便于传输、共享的电子版……那么，你有没有想过，假如保险公司通过某种途径获得这些数据，再经由分析之后，某些人就可能永远地被保险公司拒之门外了—开过心脏病药的恐怕不行，动过大手术的也可能被拒，其他肾病、肝病、高血压等，恐怕费率都会受影响。

这其实并非某个个体遭遇拒保抑或泄露个人隐私这么简单的问题，其深层次是商业伦理的问题。消费者在保险公司面前变成透明人，从某种意义上说，一旦掌握大数据，保险公司都不再需要精算师，所谓赔付率也不复存在，他们可以以苛刻的条件来剔除所有风险的可能，而事实上，恰恰是基于信息的不对称与概率的存在，有赔有赚，保险公司才有其存在的意义。换句话说，如果我身体没有一丁点问题，生活习惯也无可挑剔，那我为什么还要去入保险？一部分人被保险公司拒绝，一部分拒绝保险公司，剩下需要入保的人，也可能因为被大幅提高的保费而放弃投保。

与其情况类似的还有车险，在过去，保险公司只能通过事故发生率来上浮或下调保险费率，在智能化的现在以及不远的将来，保险公司就可以通过大数据来获知司机常去地点并判断这些地点的事故率，可以了解司机的驾驶习惯甚至血型特点等，掌握了如此详尽的信息，保险公司当然可以为每辆车定制个性化并稳赚不赔的保单，对于某些行业来说，“风险”将变为历史的名词，可是，我们怎么办？

有一天，你走进银行，报上自己的身份证号，你还没有开口，客户经理已经知道你曾斥巨资投过股票、玩过期货，过于激进的投资让你也遭受过巨额亏损，最近一年刚刚收手。但你骨子里是偏爱高风险的，因此，本来没打算购买理财产品的你就可能在早已洞若观火的基金经理面前举手投降，因为他可以句句戳中你的痛点。恐怕这不是危言耸听，至少从理论上讲是成立的。

就可能性而言，大数据可以让几乎所有个体的“弱点”在对手面前暴露无遗—从某种程度上而言，合同的双方都可以被称为对手—掌握大数据的一方，完全可以靠分析对手弱点制定相应的合同，规避风险，无疑这是违背基本的商业伦理的。

大数据汹涌而至，我们相信它将彻底更新我们的生活，只是在张开双臂拥抱它的同时必须意识到，相关立法还远未成形，不带镣铐的起舞在让财富癫狂的同时恐怕也会带来伦理、安全的缺失乃至利益的损害。

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